Průvodce ověřením KYC (poznej svého klienta) v online kasinech

Pokud jste se už někdy registrovali v online kasinu, pravděpodobně jste museli projít ověřením KYC (Know Your Customer - poznej svého klienta). V některých zemích je právně závazné a casino by se dostalo do vážných problémů, kdyby ho neprovedlo.

Ověření KYC je ve světě online kasin zásadní, protože jeho osud na zabezpečení závisí. O co se ale přesně jedná a jak nás chrání?

V tomto průvodci vám řeknu, co byste měli o ověření KYC vědět, proč je nezbytné a jak by se mohlo do budoucna změnit. Po přečtení pochopíte, proč jím před hraním oblíbených her musíte projít a proč možná ještě dlouho bude nedílnou součástí online bezpečnosti.

Co je opatření „poznej svého klienta" (KYC)?

Opatření poznej svého klienta je metoda, kterou podniky, včetně online kasin, používají ke ztotožnění a ověření zákazníků. Často jde o právní povinnost, ale ověření musí provádět tak, aby nedocházelo k porušení práv zákazníků.

Ověření KYC zahrnuje předložení dokladů, kterými zákazník prokáže svou totožnost, a někdy i doklad o tom, že má dostatek finančních prostředků. Jako doklad se používá:

• Pas
• Občanský průkaz
• Doklad o adrese (např. účet za elektřinu nebo telefon)
• Výpis z bankovního účtu

Potřeba pro KYC vyplynula z měnící se spotřebitelské kultury. V minulosti bylo běžnější, že se podniky setkávaly s klienty osobně a znaly je jménem. I když k podvodům nebo padělání bankovek docházelo, zajištění vlastní bezpečnosti a bezpečnosti zákazníků bylo pro podniky obecně snazší.

V dnešní době děláme většinu věcí spíš na dálku, ať už po telefonu, nebo online. Pro obě strany to sice bývá částo pohodlnější, ale zvyšuje se tím současně pravděpodobnost finanční kriminality prostřednictvím hackerských útoků a/nebo skrytí identity.

V dnešní době se s KYC setkáte v mnoha odvětvích, protože svět podnikání se pořád víc a víc digitalizuje, což s sebou nese i bezpečnostní rizika.

Pravděpodobně budete muset ověřením KYC projít při otevírání účtu v bance nebo na webech, které pracují s vklady, jako jsou online kasina, a proto je důležité vědět, k čemu slouží a jak funguje.

Jak online kasina KYC používají?

Online kasina s uznávanou licencí jsou obvykle povinna provádět ověření KYC co nejrychleji a nejefektivněji. Minimálně budete muset prokázat svůj věk, jméno a adresu, aby je casino mohlo porovnat s oficiálními záznamy a vyloučit podvodnou činnost, jako je hraní pod falešnou identitou nebo praní špinavých peněz.

Stejně důležité je z právního i společenského hlediska také zabránit v hraní dětem. Víme, že hraní před dosažením plnoletosti je prakticky ve všech zemích protizákonné, ale zároveň je hlavní příčinou problémového hraní a souvisejících problémů v pozdějším věku. Úřady proto chtějí mít jistotu, že hazardní weby znají věk svých hráčů, a KYC je účinný způsob, jak toho dosáhnout.

To znamená, že musíte předložit cestovní pas nebo občanský průkaz s věkem a jménem a doklad o adrese, například účet za elektřinu nebo výpis z účtu z posledních tří měsíců.

V některých případech vás casino může požádat o další finanční dokumenty k ověření platební metody nebo o doložení zdroje finančních prostředků, pokud chcete provést velký vklad. Doložení zdroje finančních prostředků bude záviset na tom, odkud peníze pochází. Můžete proto potřebovat například svěřeneckou listinu, výpis z důchodového účtu, výkaz dividend nebo výplatní pásku.

Jakmile se casino přesvědčí, že dokumenty jsou čitelné a v pořádku, mělo by váš účet ověřit. Často k tomu dochází, až když požádáte o první výběr, takže možná budete moct provést vklad a zahrát si online casino hry už před dokončením ověření KYC.

Casino si navíc vyhrazuje právo zamítnout registraci nebo zrušit váš účet, pokud se domnívá, že vaše dokumenty nesplňují normy.

Proč je ověření KYC nezbytné?

Opatření KYC vzniklo s cílem vyřešit několik různých oblastí finančních pochybení, které mohou ohrozit hráče a stát podniky miliony dolarů v ušlých příjmech. Toto jsou některé z klíčových účelů:

Prevence finančních podvodů a trestné činnosti

Praní špinavých peněz je celosvětově obrovský problém. Podle Úřadu OSN pro drogy a kriminalitu se každoročně vypere 2 až 5 % světového hrubého domácího produktu (HDP), což představuje 836 miliard až 2 biliony dolarů.

Pro představu, 2 biliony dolarů je HDP celé Kanady za rok 2021. Bez opatření, jako je KYC a CDD (Customer Due Diligence - hloubková kontrola klienta), která kontrolují, jestli je zdroj finančních prostředků oprávněný, by tato čísla byla pravděpodobně mnohem vyšší.

Ochrana před krádeží identity

Ověření KYC je velmi důležité i z pohledu uživatele. Podvodná činnost často zapojuje nevinné oběti, což v případě hazardních stránek může znamenat, že někdo převezme identitu hráče a vybere jeho finanční prostředky. Ověření KYC může také bránit nezletilým hráčům v hraní a předejít jejich případné závislosti.

Zabránění vytváření více účtů a lovení bonusů

Kolik e-mailových adres si zvládnete vytvořit? Pro někoho, kdo má dostatek času, jsou to stovky, ne-li tisíce, a to nemluvím o moderních botech, kteří dokáží založit několik účtů najednou.

Bez opatření, jako je KYC, by hazardní weby byly zranitelné vůči hráčům, kteří by si pod různými účty nárokovali několik bonusů. Lovení bonusů už není tak rozšířené jako kdysi, ale kdyby hráči nemuseli před získáním bonusu prokázat svou totožnost, byla by situace horší.

Úspora pro hazardní weby je obrovská a ospravedlňuje náklady na zavedení bezpečnostních opatření KYC.

Výše uvedené problémy zdůrazňují potřebu KYC, ale stejně jako většina jiných bezpečnostních opatření má svou daň. Tomu se budeme věnovat v následující části.

Klady a zápory KYC v online kasinech

Ověření poznej svého klienta je ústřední součástí zabezpečení online kasin, protože webům pomáhá prokázat bezúhonnost a vytvářet bezpečné a poctivé hazardní prostředí. Provozovatele hazardních her chrání před uživateli se špatnými úmysly a zároveň chrání i nevinné hráče.

Dalším důležitým pozitivem je důvěra, kterou buduje mezi hráčem a kasinem. Když kasino ví, s kým jedná, rádo ho přivítá a případně mu nabídne speciální nabídky, jako jsou casino bonusy. Hráči zase ví, že web dodržuje přísná bezpečnostní opatření, a pravděpodobně si přijdou zase zahrát.

KYC navíc hráčům usnadňuje opětovnou aktivaci účtu, když mají problém s přihlášením. Pokud kasino ví, o koho se jedná, může mu například pomocí odkazu pro obnovení hesla poskytnout přístup.

Navzdory všem těmto kladům souvisí s KYC i určité zápory. Pokud hráči musí předložit několik dokumentů, může to pro ně být poměrně zdlouhavé. Některá kasina dělají vše proto, aby ověření bylo co nejrychlejší, ale nějaký čas to prostě zabere. Pokud navíc někteří hráči využívají více kasin, znamená to pro ně více ověřování KYC, což zabere násobně více času.

Neustále se vyvíjející technologie navíc mohou vést k tomu, že KYC možná zastará dřív, než jsme si mysleli. Ve světě kryptoměn už dnes dochází ke střetům v tom, že KYC jde proti jednomu ze základních předpokladů kryptoměn – anonymitě. Vyžaduje sdílení osobních údajů, a proto se mu mnoho kryptoměnových peněženek vyhýbá.

Na druhou stranu úřady neustále ověření KYC vylepšují, z čehož je zřejmé, že si přejí, aby v dohledné budoucnosti dál fungovalo. Taky posun kryptoměnového odvětví směrem k široké veřejnosti znamená, že se řada platforem chce bránit před podvodníky, takže KYC možná začlení do svých plánů taky.

Budoucnost KYC

Jak teda bude KYC vypadat v budoucnu? Když budeme předpokládat, že ověření KYC bude ještě nějakou dobu ústředním principem zabezpečení kasin, ztíží nové technologie jeho používání, nebo ho usnadní? Bude i nadále stejně účinné?

Zodpovězení těchto otázek je sice obtížné, ale určitou představu o tom, co nás čeká, máme. Víme například, že způsob používání KYC změní umělá inteligence, protože k tomu už dochází. Automatizované kontroly jsou už běžné například v bankách. Banky využívají rozšířenou hloubkovou kontrolu (EDD), která pomocí softwaru pro dodržování předpisů dokáže rychle identifikovat rizikové transakce.

Výzvou pro firmy je, aby z pohledu zákazníka vše stále probíhalo co nejplynuleji. A to poslední, co chtějí, je, aby lidé odcházeli kvůli náročnému ověřování KYC. Můžeme proto očekávat, že do budoucna uvidíme více zjednodušených služeb – možná díky technologii, jako je videostreaming, která dlouhou a nákladnou registraci klientů zkrátila na tříminutový proces.

Pokud se to společnostem, včetně online kasin, podaří, můžeme očekávat, že KYC v popředí online bezpečnosti zůstane. Pokud ne, pravděpodobně KYC nahradí nová technologie.